Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия

Автор статьи: Семенов А.В.

Возможность получить кредит для начинающих, да и не только начинающих, бизнесменов, является хорошим стимулом для открытия и развития своего бизнеса. Правильно выбрать кредитора, одна из важных задач. Даже незначительная, на первый взгляд, разница в процентах по кредиту, может сыграть значительную роль при его погашении.

Собираясь брать заём, нужно знать, что количество денежных средств. Которые вы заплатите за пользование кредитом, зависит не только от размера процентной ставки, а и от других параметров. Поэтому выбирая кредитора, стоит обращать своё внимание только на те финансовые учреждения, которые имеют положительную репутацию. Одним из таких учреждений является «Сбербанк России».

Виды кредитов

Работая с бизнесом, банк рассчитывает на долгосрочное сотрудничество. Довольно часто возникает такая ситуация, когда заёмщик-бизнесмен обращается в тот же банк для открытия расчётного счёта или открывает зарплатные проекты в банке, который выдал им кредит на открытие бизнеса.

Для того, чтобы максимально привлечь широкую аудиторию бизнесменов, которые стремятся развиваться, «Сбербанк России» разработал достаточно большое количество кредитных продуктов. Широкая кредитная линейка банка, позволяет охватить практически все отрасли бизнеса. На данном этапе доступны следующие займы для бизнеса:

• для начинающих – на любые цели;
• для действующих бизнесменов – для пополнения оборотных средств;
• на покупку оборудования;
• под залог товара или техники;
• под гарантии банка;
• бизнес-ипотека для приобретения коммерческой недвижимости;
• лизинг.

Есть ещё один, довольно интересный кредитный продукт, особенно для тех бизнесменов, которые успели взять заём в другом банке и поняли, что процентная ставка по кредиту очень высокая. Это программа рефинансирования.

По данной программе, предприниматель может перекредитоваться в «Сбербанке России» и платить проценты по ставкам сбербанка. Программой рефинансирования могут воспользоваться как индивидуальные предприниматели, так и владельцы небольшого бизнеса.

Кроме того, все имеющиеся программы по кредитованию условно можно представить в виде нескольких групп:

• для покупки имущества;
• долгосрочные;
• краткосрочные;
• инвестиционные.

Условия выдачи кредитов

Для того, чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, недостаточно просто прийти в банк и заявить: «Я хочу кредит!». Нужно отвечать хотя бы минимальным требованиям, которые предъявляет банк к своим заёмщикам.

Естественно, первое, на что смотрит банк перед выдачей займа – это кредитная история. В случае, если заём желает взять индивидуальный предприниматель, то просматривается его кредитная история в качестве физического лица. Если же заем желает взять общество с ограниченной ответственностью (ООО), то есть юридическое лицо, то проверка займёт больше времени. Банк проверит, как саму компанию, так и её генерального директора и учредителей.

Существуют некоторые отличия в требованиях к желающим взять кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Так для индивидуальных предпринимателей требования проще:

• от момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя до взятия кредита должно пройти не менее 1 года;
• возраст индивидуального предпринимателя должен находиться в пределах от 21 до 60 лет;
• желательно иметь в качестве поручителя физическое лицо;
• необходимо представить документы, которые подтвердят получение дохода;
• для некоторых кредитов необходим залог – недвижимость, товары или транспортные средства.

Для юридических лиц, которые относятся к малому бизнесу, годовой оборот не должен превышать 400 миллионов рублей. Кроме того, есть существенные ограничения по деятельности предпринимателей, которым «Сбербанк России» согласится выдать заём.

Если деятельность юридического лица ведётся в области оптовой торговли, производства, строительной сфере и общественного питания, то получить кредит можно будет не ранее, чем через 1,5 года после начала ведения бизнеса. Если бизнесмен занимается деятельностью, которая носит явно сезонный характер, то проработать он должен не менее года и только потом обращаться за получением кредита.

Если бизнесмен является владельцем автотранспортной компании, то для получения кредита, в его собственности должны находиться транспортные средства.  В противном случае получение кредита станет практически невозможным.

Для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей получить необеспеченный кредит практически невозможно. Но, тем не менее, для тех предпринимателей, которые только начинают свой бизнес, вполне возможно получит кредит по программе «Доверие». Для получения такого займа вполне достаточно иметь в качестве поручителя физическое лицо.

Как мы видим, заём Сбербанка на развитие малого бизнеса, при наличии зарегистрированного ООО или ИП получить вполне реально. Тем, кто ещё только собирается регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица получить заём значительно сложнее.

Существует очень малая доля вероятности, что банк выдаст кредит физическому лицу по программам, предназначенным для бизнеса. В такой ситуации, можно посоветовать получить кредит как физическое лицо под какой-либо залог. Далее, после оформления права собственности на бизнес и выполнении всех условий для получения кредита, провести рефинансирование. Проведение рефинансирования поможет снизить процентную нагрузку по кредиту.

Если ваш бизнес зарегистрирован, но деятельность не ведётся, а соответственно отсутствует прибыль, то получить кредит хоть и сложно, но всё-таки вполне возможно. В таком случае, вам стоит рассмотреть варианты получения займа по программам, которые предусматривают наличие поручителя или залога.

Кредиты малому бизнесу Сбербанк выдаёт достаточно охотно, так как наличие лояльных клиентов позволяет развивать другие направления деятельности банка. Например, зарплатные проекты.

Государственные программы

Поскольку «Сберегательный банк России» является одним из самых крупных коммерческих банков России, он достаточно активно принимает участие в различных программах, направленных на развитие среднего и малого бизнеса. Благодаря этому существует несколько кредитных проектов, в которых условия кредита на малый бизнес с нуля в Сбербанке достаточно лояльны.

На сегодняшний день банк предоставляет банковские гарантии и проводит программу по стимулированию кредитования бизнеса.

Рассмотрим более детально программу по стимулированию бизнес-кредитования. По условиям этой программы, бизнесмены, которые занимаются бизнесом в сфере строительства, сельского хозяйства, связи, транспорта и производства, вполне могут рассчитывать на получение льготного кредита. Такой кредит предполагает ставку от 9,6 до 10,6% в год и позволяет получить денежные средства в размере от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей.

Гарантия банка больше походит небольшим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такая гарантия необходима для проведения некоторых сделок. Гарантия предоставляется на срок до 2-х лет и гарантирует выполнение денежных обязательств на сумму до 500 тысяч рублей.

Документы для получения кредита

Помимо желания, чтобы получить заём, нужно не только написать заявление, но и предоставить банковскому учреждению ряд документов. Как правило, это следующие документы:

• личные документы учредителей (для ООО) или индивидуального предпринимателя (для ИП);
• кассовая книжка и отчётность по налогам  — для ИП;
• учредительные документы  — для ООО;
• документы, удостоверяющие личность поручителя (если таковой имеется);
• документы, подтверждающие платёжеспособность поручителя;
• документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество, которое может выступать в качестве залога.

После сбора всех необходимых документов, необходимо обратиться в отделение банковского учреждения. Там, побеседовав с менеджером, которые занимается кредитованием, вы сможете определиться, какая именно кредитная программа вам наиболее подходит.

Когда вы определитесь с программой, вы сдаёте все собранные документы представителю банка. В течение нескольких рабочих дней, в зависимости от размера займа, специалистами банка будет приниматься решение о том, выдадут ли вам заём. Если кредит предполагается выдавать под залог какого-либо имущества, то это имущество должен будет осмотреть эксперт банка.

После того, как специалисты банка примут окончательное решение о выдаче или невыдаче вам займа, вас известят и назначат дату визита в банковское учреждение. Если решение принято положительное, то вы подпишете кредитный договор и получите деньги в кассе банка, если речь идёт о небольшой сумме. Если же сумма займа достаточно велика, то деньги перечислят на счёт вашего юридического лица.

Резюме

Как видно из статьи, оформить и получить кредит для бизнеса не намного сложнее, чем получить кредит для физического лица. Главное, что нужно помнить перед получением займа, это то, что отдавать вам его придётся. Если отдать заем вы не сумеете, то сделать за вас это придётся вашему поручителю или ваше имущество, оставленное в залог будет передано банку.