Как открыть счет в Швейцарии

Автор статьи: Семенов А.В.

Кредитно-банковская система Швейцарии зарекомендовала себя как стабильная, позволяющая сохранить и приумножить ценности в изменчивом мире. Инвестирование средств в финансовые учреждения государства укрепляет статус инвестора и обеспечивает его спокойствие, ввиду отсутствия рисков потери денег, а также раскрывает множество перспектив их приумножения. Этим объясняется повышенный интерес к вопросу о том, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России.

Почему в Швейцарии

Действующим швейцарским законодательством регламентирована банковская тайна, несоблюдение которой подлежит уголовному преследованию по отношению к субъекту, нарушившему ее.

Правовые акты распространяются на всех вкладчиков, вне отнесения их к отдельной категории. Открыть счет в Швейцарии могут как физические лица, так и субъекты предпринимательства.

Страна пережила мировой финансовый кризис и претерпела минимум потерь, что свидетельствует об устойчивости системы. Она входит в состав ФАТВ и ОЭСР, что гарантирует отсутствие претензий к вкладчикам со стороны налоговых органов. Все запросы на проведение финансовой операции обрабатываются быстро, а открытие счета не займет более недели после получения одобрения. Клиенты имеют возможность управления средствами в режиме онлайн. За реализованные денежные операции, вкладчик оплачивает сравнительно с отечественными банками небольшое комиссионное вознаграждение, что является важным преимуществом, сочетающимся с высокой надежностью сохранности инвестированных средств.

Может ли открыть счет нерезидент

Законодательными позициями не предусмотрено ограничение финансовых прав нерезидентов. Они нередко становятся клиентами швейцарских банков, выбирая их для защиты своей инвестиции и для трейдинга. Стоит отметить, что российская Налоговая Служба обязует своих граждан уведомлять обо всех операциям по открытым счетам вкладам за пределами страны. Отечественный закон обязует россиян отчитаться о совершении операции на протяжении 30 суток после ее завершения. В установленные сроки инвестор должен подать отчет с указанием названия банка, страны, номера счета и размера вклада.

Собираясь делать вклад в швейцарском банке, инвестору необходимо учесть, что не все финансовые учреждения оказывают услуги нерезидентам, а если они готовы к сотрудничеству, то процедура оформления будет кардинально отличаться от аналогичной операции, проведенной в отечественных заведениях. Перед вынесением положительного решения на запрос инвестора об открытии счета, представители банковской структуры скрупулезно изучат источники получения им доходов, кредитную историю заявителя и его финансовый и социальный статус. Отказать в обслуживании могут лицам, которые выполняют свои обязанности на госслужбе.

Банки не принимают наличные средства в качестве вкладов. Они вправе запросить от заявителя подтверждения местожительства посредством предоставления оплаченных счетов по коммунальным платежам. Клиенту нужно быть готовым к вопросам о семейном положении, наличии детей, об образе жизни и о профессиональной деятельности, которая является источником дохода. К вкладчикам крупных сумм не применяется никаких привилегий. Проверки всех клиентов проводятся по одинаковой схеме.

Можно ли открыть счет, не посещая Швейцарию?

Нерезидент страны не сможет открыть счет через интернет, поскольку банками приветствует определенная политика безопасности, требующая идентификации личности клиента.

Всемирные сети не позволяют полноценно реализовать процедуру по техническим и юридическим причинам, к тому же Skype технологии не приветствуются финансовыми учреждениями Швейцарии. Однако, существуют методики, позволяющие персонифицировать клиента заочно. Для этого необходимо нотариально заверить копию подходящего удостоверения личности и передать ее через посредников банка, которыми могут быть финансовые специалисты, нотариусы, консулы или представители филиала учреждения. Заявителю придется лично встретиться с уполномоченным лицом к идентификации личности и ведения переговоров.

Многие швейцарские финансовые структуры имеют представительства и филиалы на территории Российской Федерации. Банковские работники часто совершают визиты в такие филиалы по заранее установленному графику, поэтому заинтересованному в открытии счета лицу необходимо заранее записаться на прием, к которому следует подготовить все необходимые бумаги. После проведения личного собеседования и передачи пакета документации, клиенту необходимо ожидать положительного решения. Состоявшиеся владельцы счетов встречаются с выездными менеджерами швейцарских банков для обсуждения возникших в ходе сотрудничества вопросов не реже, чем раз в два года.

Требования, предъявляемые к клиентам

Чтобы открыть счет физическому лицу, необходимо собрать внушительный пакет документов, содержимое которых должно подтвердить происхождение денег, планируемых к инвестиции и охарактеризовать заявителя как клиента, параметры которого соответствуют банковскому регламенту. У каждого финансового учреждения свой порог первоначального взноса и порядок проведения процедуры оформления. Большинство банков установили минимальный порог инвестиции в 1000000 швейцарских франков. Инвестицию можно оформить в любой валюте. Российским гражданам, желающим открыть счет в Швейцарии, следует быть готовым предъявить документы:

• российский и заграничный паспорт или ID-карту;
• идентифицирующие заявителя, такие как счета, справки о составе семьи, декларация о доходах и платежные документы, подтверждающие факт уплаты налогов;
• подтверждающие происхождение источника возникновения денежных средств.

Некоторые банковские учреждения могут запросить информацию о финансовом статусе за последние 10 лет. После предъявления всех бумаг, банк осуществляет их проверку на подлинность, что может длиться до 30 дней, по истечении которых выносится решение об открытии счета или об отказе.

Для закрытия счета физическому лицу достаточно оформления заявления, после регистрации которого, прекращается обслуживание клиента. При решении закрыть инвестиционный счет, его владельцу придется подождать несколько месяцев, на протяжении которого банком осуществляются проверки. Время также выделяется для обдумывания инвестором своего решения.

Как можно оперировать счетом

Владельцы счетов имеют возможность пользоваться банкоматами, поддерживающими опцию выдачи средств в эквиваленте евро или франка.

За обналичивание денег или оплату по безналичному расчету в торговых центрах или в интернете взимается комиссия в размере, установленном условиями обслуживания, отображенными в договоре. Практически все швейцарские банки работают с кредитными и дебетовыми карточными системами Мастеркард, Виза и Американ экспресс. Обязательным условием обслуживания карточных продуктов является вменение клиентам в обязанность хранения на карте средств в размере, соответствующем среднестатической величине расходования с нее.

Счета часто открываются бесплатно, однако на их обслуживание приходится тратить немало средств, размер которых часто превышает проценты по внесенным вкладам.

Выбор банка

У многих непосвященных инвесторов понятие «швейцарский банк» ассоциируется с единой финансовой структурой. На самом деле, стране функционирует свыше 300 банков. При их выборе следует учитывать применяемую классификацию:

• крупные банковские структуры CreditSuisseGroup и UBSAG, предлагающие больше гарантий;
• кантональные банки, каждый из которых относится к определенной области государства и подчиняется ее законодательству;
• частные банковские структуры, массово не афиширующие свои услуги.

Крупные финансовые учреждения специализируются на оформлении кредитов и депозитов. Частные банки ориентируются на получении прибыли в результате грамотного управления вкладами клиентов.

Выбор типа счета

Процедура открытия счета не зависит от выбранного клиентом его типа. Однако, прежде, чем оформлять отношения с финансовым учреждением, следует определиться с его видом, которые зависит от планируемой цели использования. Различаются типы счетов:

• личный, являющийся универсальным, поскольку при помощи его функциональных возможностей, клиент может как хранить собственные средства, так и распоряжаться ими по своему усмотрению;
• инвестиционные, предназначенные для лиц, занимающихся закупкой ценных бумаг и другими видами инвестирования;
• сберегательный, являющийся частным случаем личного счета с добавлением опции начисления процентов на сумму инвестиции.

Можно ли открыть анонимный счет

Многие позиционируют швейцарские счета как анонимные, однако такой их статус невозможен с юридической точки зрения.

Чтобы стать клиентом любого финансового учреждения, необходимо подтвердить свою личность, что противоречит понятию анонимности. Однако, банками швейцарского государства предоставляется возможность открытия номерного депозитного счета. Клиент его оформляет по всем правилам и ему присваивается определенный номер. Впоследствии при проведении финансовых операций, отправитель и получатель денежных средств будет идентифицироваться под определенным номером. Информация о том, кому он принадлежит, доступна только банку, который не вправе ее разглашать.

Стоит отметить, что депозитный номерной счет не получится использовать для международных переводов. При совершении операций, контрагенты в которых находятся в разных государствах, необходимо обязательно указывать персональные сведения, что регламентировано международными соглашениями.

Популярные заблуждения

Физические лица и даже субъекты предпринимательства часто не владеют информацией о нюансах сотрудничества со швейцарскими банковскими учреждениями. Прежде чем серьезно разбираться, как положить деньги под проценты в швейцарский банк, следует ознакомиться с условиями такого финансового сотрудничества и сравнить их с аналогичными отечественными предложениями.

Многие считают, что на инвестировании денег в депозит финансового заведения можно много заработать. Такая инвестиция действительно будет надежна, однако к национальной валюте применяется ставка 18–24 процентов, которая по размерам ничем не отличается от аналогичных показателей в других государствах. Для вклада в долларах применяется процентная ставка 6–8 процентов, что значительно ниже, чем в других странах.

Информация о вкладчиках может быть раскрыта в случае поступления официального запроса от уполномоченного органа, сомневающегося в законности источника дохода клиента, а также в проводимых им финансовых операций.

К счетам клиентов применяется понятие неснижаемого остатка, которое неактуально для российских банковских структур. Его величина обычно соответствует сумме первоначального взноса, однако многими банками параметр был снижен до 5000 долларов.

Итоги

На открытие счета в швейцарском банке понадобится больше месяца. Реализация процедуры в режиме онлайн невозможна. Для идентификации личности потенциальному банковскому клиенту придется искать аудиенции у уполномоченных представителей финансового учреждения. Стоит отметить, что при открытии счета придется раскрыть источники получения дохода и подтвердить, что за них были оплачены налоги, также необходимо иметь соответствующий социальный и финансовый статус, позволяющий внести на расчетный счет сумму в минимально возможном размере, которая достигает 1000000 франков. Преимуществом открытого счета в Швейцарии, является его конфиденциальность. Чтобы финансовый продукт был выгоден, следует изучить огромное множество рыночных предложений инвестирования и выбрать подходящее для конкретной ситуации.