Что значит овердрафтная карта Сбербанка

Автор статьи: Семенов А.В.

Что делать, когда срочно нужно сделать покупку, а денег на карточном счету нет? Подключенная опция «овердрафта» к банковской карте поможет оперативно решить такой финансовый вопрос. Банковский механизм предназначен для удобства клиентов, с целью предоставления им средств для краткосрочного займа.

Услуга доступна для всех пользователей карты дебетового типа. Для ее оформления не нужно претерпевать бюрократические процедуры, характерные при получении стандартного кредита. Для пользователей опция может быть активирована автоматически вместе с картой. При отсутствии подключения услуги, клиентам придется самостоятельно ее оформить. Какие условия получения овердрафтовой карты, как подключить и отключить услугу, и как узнать размер выделенного денежного лимита?

Общие понятия

Банковская услуга по автоматическому предоставлению денег в займ на карточный продукт при перерасходе денежного лимита собственных средств, называется овердрафтом.

Она относится к категории микрозаймов, которые можно оформить по упрощенной схеме. Банком выделяются денежные средства под определенный процент на регламентированный временной период. Подключение услуги может быть произведено при оформлении дебетовой карты или в процессе ее использования. Владельцем карты может быть физическое лицо или субъект хозяйственной деятельности.

Опция становится доступна только при условии поступления на карту денежных средств в регулярном режиме. Для ее активации должно быть оформлено соглашение о предоставлении услуги, в котором оговорен порядок взаимоотношения сторон, определяемый величиной предоставляемого доступного лимита, условиями его использования и пополнения. Услуга может быть подключена при активации дебетовой карты, если в основном договоре обслуживания продукта поставлена соответствующая отметка.

Схема овердрафта

Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка позволяет ее владельцу при осуществлении финансовой операции рассчитывать не только на собственные средства, но и на дополнительные деньги в лимитированном размере, предоставляемом банком по схеме микрозайма. Услуга оказывается практически всеми банками при условии наличия соглашения о финансовом сотрудничестве в таком ракурсе. Задолженность погашается при поступлении средств на карточный счет.

При подключении опции к картам зарплатного проекта, наемные работники субъекта хозяйствования несут ответственность по услуге самостоятельно. При невыполнении ими обязательств, пеня, штрафные санкции и увеличение процентной ставки касаются только физического лица и не распространяются на юридическое лицо, являющееся работодателем.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Для удобства клиентов Сбербанка маркетинговыми специалистами финансового учреждения был разработан универсальный продукт – овердрафтная карта.

Ее обладатели могут иметь на своем карточном счете личные средства и зарезервированные деньги, всегда доступные к использованию в случае необходимости. Карта не является ни дебетовой, ни кредитной. К дебетовой ее сложно отнести по причине наличия кредитного лимита. Кредитная идентификация неактуальна ввиду возможности использования средств банка только при отсутствии на карте личных денег.

Продукт Сбербанка относится к категории платежного, совмещающего в себе признаки дебитных и кредитных возможностей в пределах установленного банком размера. Срок погашения долга в таких картах не превышает одного месяца. Ввиду таких параметров сотрудничества, опция удобна для зарплатных карт, лимит микрозайма по которым не превышает величину заработной платы, а оплата задолженности регламентируется днем ее начисления.

Величина лимита и применяемые к нему проценты за пользование

Денежный лимит сверх собственных средств на карте устанавливается индивидуально для каждого клиента с учетом его характеристик, определяемых уровнем платежеспособности. В банковской программе предусмотрено выделение овердрафта в размере от 1000 до 30000 рублей. За пользование средствами в рублевом эквиваленте, владельцу карты придется оплатить 18 процентов в год.

Если пластиковый продукт ориентирован на зарубежную валюту, такую как доллары или евро, то при использовании сверхлимитных средств, клиент должен оплачивать дополнительные 16 процентов годовых. Нарушение условий сотрудничества может стать причиной увеличения вдвое процентной ставки. Такая мера применяется при нарушении сроков погашения и превышения установленного лимита.

Кому может быть оформлен овердрафт

Чтобы получить овердрафтную карту, клиент должен соответствовать характеристикам, выдвигаемым финансовой организацией. К претенденту на услугу предъявляются требования:

• официальное трудоустройство;
• работа на последнем месте не более шести месяцев;
• отсутствие просроченных кредитов и займов;
• регулярное пополнение расчетного или лицевого счета;
• положительная кредитная история;
• регистрация в регионе расположения отделения банка.

Для некоторых категорий клиентов, банк выдвигает дополнительные требования, которые в основном связаны с их доходностью. Такие сведения необходимы для установления денежного лимита. Невыполнение условий банка может стать причиной отказа в выдаче овердрафтной карты.

Алгоритм оформления опции

Если овердрафтная опция не была подключена при получении карты, а ее обладатель нуждается в микрозаймовых услугах, то ему рекомендуется самостоятельно инициировать проведения процедуры. Для этого ему следует посетить отделение банка или позвонить на горячую линию финансового учреждения, чтобы узнать, как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка.

Для получения дополнительных возможностей, клиенту понадобятся документы, идентифицирующие его личность, а также определяющие факт его трудоустройства и уровень заработной платы за последние шесть месяцев. После подачи заявления и подготовленного пакета документов, уполномоченные специалисты банка оценивают соответствие клиента требованиям и подключают опцию после подписания соглашения или обоснованно отказывают в оказании услуги.

Постоянным пользователям финансовых услуг по принципу микрокредита необходимо поинтересоваться о том, что значит овердрафтная карта Сбербанка. Возможно условия ее обслуживания и использования будут более выгодными, чем пользование стандартным продуктом с подключенной опцией. Принцип оформления продукта идентичен процедуре подключения услуги к уже выпущенной карте.

Овердрафтную карту можно заказать на официальном сайте банка. Однако, для получения доступа в личный кабинет, нужно иметь статус клиента финансовой организации. Для обеспечения полноценной работы с сервисом необходимо быть обладателем дебетовой или кредитной карты, поскольку для осуществления входа используются данные ее номера. Основанием для оформления банковского продукта, является заполненная форма заявки. Если клиент соответствует требованиям финансового учреждения, предъявляемым к пользователям овердрафтных карт, то продукт придет ему по почте на указанный адрес. В качестве альтернативного варианта, ему будет предложено его получить в ближайшем отделении банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка

При использовании пластиковой карты с подключенной опцией овердрафта, необходимо постоянно контролировать баланс, чтобы обеспечивать своевременное погашение займа. При соблюдении этого правила, отсутствует необходимость отключения услуги, поскольку она позволяет расширить финансовые возможности владельца банковского продукта.

Отключение опции возможно несколькими способами:

1. Обратиться в отделение банка и подать соответствующее заявление.
2. Оформить отказ в телефонном режиме, позвонив в контактный центр Сбербанка.
3. Посетить личный кабинет клиента финансового учреждения на его официальном сайте или в мобильном банке.

Для отключения услуги в онлайн-режиме, необходимо в панели интернет-банка откорректировать размер овердрафта. Можно установить минимальное или нулевое значение параметра. После подтверждения изменения, у клиента не получится использования средств свыше установленной суммы.

Преимущества и недостатки банковского продукта

Отличительной преимущественной характеристикой продукта является оперативность оказания финансовой помощи. При отсутствии на счету собственных средств, клиенту автоматически предоставляется доступ к кредитным деньгам, размер которых не превышает установленного лимита. Для их получения, отсутствует необходимость оформления дополнительных кредитных соглашений, поручительства или залога. Заемные деньги не имеют целевого назначения.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения карточного счета.

Полное погашение долга является основанием для восстановления овердрафта. По такой системе пользоваться им можно неограниченно. В банковской опции немного недостатков, однако все они заключаются в условиях пользования заемными средствами.

Деньги по овердрафту предоставляются под высокие проценты, намного превышающие процентные ставки стандартного кредита. Их использование ограничено двумя месяцами, за которые владелец пластикового продукта должен успеть вернуть заемные средства, поскольку невыполнение этого условия может стать причиной применения двойной ставки по процентам.

Для работы банковской системы характерны технические сбои, которые могут стать причиной невозможности обслуживания клиентов. Это обстоятельство также можно отнести к недостаткам овердрафта, хотя они присущи не только этой услуге.

В каких ситуациях услуга актуальна, а когда от нее лучше отказаться

Овердрафт популярен среди банковских клиентов, поскольку продукт обеспечивает им финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств. Опция удобна для субъектов, не желающих или не имеющих возможность ввиду объективных причин ограничивать свои расходы. Она актуальна при превышении финансовых потребностей полученного дохода. Однако, не стоит прибегать к такой услуге без срочной необходимости, поскольку она обходится пользователям недешево.

Если владелец карты является финансово обеспеченным человеком, не нуждающимся в кредитных средствах, то лучше отказаться от овердрафта. Для этого при оформлении договора на обслуживание карточного продукта в графе, отображающей подключение услуги овердрафта, следует поставить отметку «0».