Как вложить деньги в золото: выгодно ли?

Автор статьи: Семенов А.В.

Золото с древних времен используется, как мерило ценностей. У каждой страны есть свой золотой запас, который используется в качестве антикризисного резерва, а также с целью корректирования курса национальной валюты. Многие состоятельные люди совершают вложения в золото, сохраняя, таким образом, деньги от инфляции. Давайте разберем, есть ли смысл обычному человеку делать подобные вклады и выгодно ли работать с золотом, как с инвестиционным инструментом.  

Введение

Золото — это мягкий металл, который добывается во многих странах мира. За всю историю человечество добыло 190 тысяч тонн золота. Из-за его свойств и сложности добычи данный металл считается мерой обеспечения денег. По сути, цена на металл не привязана к экономикам стран и формируется на общемировом рынке. Считается, что это ликвидный актив, который можно быстро продать, к тому же он не требует особых условий хранения.

Многие россияне считают, что инвестиции в золото могу делать только очень богатые люди, ведь оно довольно дорогое. На самом деле это не так: абсолютно любой человек при наличии свободных денег может вложить их в металл. Но по факту не всегда делать это выгодно, поэтому нужно понимать, какое именно золото вы приобретаете, где оно будет храниться, как вы будете его продавать и пр. Существует несколько основных способов сделать инвестиции в ценный металл:

1. Приобрести обезличенное золото, то есть фактически просто купить его на собственный счет, при этом не получая физически.
2. Приобрести золотые слитки в банках. Они выпускаются в различном весе и вы вполне можете себе позволить приобрести 10-граммовый слиток.
3. Сделать вложение в ценный металл, заключив соглашение с брокером.
4. Приобрести золотые монеты с целью последующей перепродажи.
5. Приобрести акции компаний, которые занимаются добычей золота.
6. Приобрести антиквариат, украшения или художественные произведения.

Обезличенный счет

Наиболее безопасным считается вариант покупки ценного металла в банках. Сегодня многие банки торгуют металлами, предлагая своим клиентам интересные условия. Причем их можно приобрести как обезличенным способом, так и натуральным. У каждого банка свои условия, но в целом они продают металл от определенного веса (например, у Сбера минимальная покупка 50 грамм, а у Альфы — от 1 грамма). Обезличенное золото хранится на счетах, при этом владельцу выплачивается определенный процент (обычно он составляет 1–3% в год от суммы вклада).

Внимание: золотые депозиты не являются участниками фонда гарантирования вкладов, поэтому открывать счета следует в надежных банках.

Процедура выглядит следующим образом: вы выбираете финансовое заведение, приходите в него, заключаете договор на открытие металлического счета и покупаете определенный вес. Фактически золото вы не получаете: оно хранится на вашем счету (а если еще точнее, то оно, вообще, не существует). За каждый месяц хранения вы получаете определенный процент в качестве процентов, они могут начисляться на отдельную карту или накапливаться на золотом счете. При необходимости вы можете продать обезличенное золото банку или перевести его в физическое, если подобная операция допустима условиями банка.

Рассмотрим, выгодно ли вкладывать деньги в золото, не получая его физически. Именно так поступает большинство инвесторов, поскольку это выгодный вариант. Вам не нужно заниматься перевозкой ценного груза и его хранением, вам не нужно оплачивать услуги инкассаторов и охранников, покупать сейф и пр. Ваше имущество лежит на виртуальном счету и вы в любой момент можете либо продать его, либо переоформить и пр. Отметим, что в некоторых случаях вам придется заплатить 20% НДС за покупку (в случае, если вы забираете металл), что делает подобный вариант невыгодным. Безналичные счета вы можете пополнять или продавать металл по курсу банка на текущий момент. Соответственно, вы получаете двойную прибыль: процент за депозит и доход от постоянного роста стоимости золота.

Перед тем как открыть обезличенный счет, обязательно изучите условия, предлагаемые банком. У каждого заведения они разные. Уточните, нужно ли платить за обслуживание счета, какой минимальный и максимальный срок действия вклада, как закрывается счет, какой процент начисляется на вклад и прочее. Для открытия счета вам понадобится паспорт гражданина РФ, а также индивидуальный налоговый номер.

Приобретение слитков

Второй вариант сотрудничества с банками: покупка у них золотых слитков. Золото выпускается в слитках массой от 1 грамма до 1 килограмма. Вы можете просто прийти в финансовое учреждение и приобрести себе слиток различной массы. Слитки изготавливаются из золота высшей очистки (999 проба). Но нужно понимать, что в разных банках курсы на металл могут отличаться, поэтому перед покупкой изучите предложения, чтобы выбрать наиболее подходящие варианты.

Внимание: стоимость слитков неоднородна за счет сложности техпроцесса их изготовления. 10 слитков весом в 1 грамм обойдутся дороже, чем 1 слиток весом в 10 грамм, выгоднее приобретать большие слитки.

При этом нужно не забывать, что крупные слитки (от 100 грамм) не так и просто продать, тогда как мелкие продаются без особых проблем. Поэтому вам нужно будет найти золотую середину между стоимостью и ликвидностью. На самом слитке в обязательном порядке указывается его порядковый номер, ставится клеймо с пробой и номиналом, а также информация о заводе-изготовителе. При этом продать слиток, на котором имеются царапины, вмятины или повреждения клейма будет очень сложно, и стоимость обязательно пересчитают в меньшую сторону. Также при покупке слитков вам нужно будет оплатить НДС в размере 20%, что делает покупку не такой и выгодной.

Торговля через брокера

Давайте рассмотрим, как инвестировать в золото через брокера. Подобный вариант считается достаточно интересным и безопасным при условии, что вы доверите свои средства проверенному профессионалу. Брокер работает на бирже, то есть вы не покупаете физический металл, а работаете с опционами и фьючерсами. Подобное решение крайне выгодно для производителей металла, поскольку позволяет защититься от манипуляций и спекуляций от крупных игроков.

Как работать через брокера? Одним из самых известных и крупных является Форекс. Там вы сможете приобретать и продавать обезличенное золото в зависимости от ваших пожеланий и курса. К достоинствам этого брокера относится:

1. Простота регистрации и пополнения счета.
2. Удобный и интуитивно понятный интерфейс.
3. Возможность использования кредитного плеча для ускорения заработка.
4. За совершенные покупки не нужно платить НДС.

Форекс предлагает возможность участвовать в торгах и по другим позициям. Вы сможете работать с валютами, полезными ископаемыми, ресурсами, акциями и пр.

Покупка монет

Рассмотрим еще один вариант, как вложить деньги в золото. Российские банки продают золотые монеты двух видов: коллекционные и инвестиционные. Первые используются для длительного хранения, они попадают в частные коллекции и пользуются большой популярностью у коллекционеров. Вторые используются для инвестиций. Коллекционные монеты дороже инвестиционных, поскольку они имеют высокую художественную ценность. Вкладывать средства можно как в те, так и в другие монеты, но если вы берете коллекционные образцы, то вам нужно в них разбираться. Одни покупаются практически по номинальной стоимости, а вторые, редкие, могут продаваться на 20–100% выше реальной.

Внимание: инвестиционные золотые монеты освобождены от НДС в России и других странах, поэтому при их покупке вам не придется переплачивать. При этом хранить их нужно аккуратно, не повреждая упаковку, чтобы не проходить экспертизу во время продажи.

Отметим, что золотая инвестиционная монета является аналогом слитка. Единственное отличие в том, что за нее не берется НДС. Вы можете свободно забирать их из банка и хранить дома или же оставить в банковской ячейке. Продажу монет можно осуществлять в российских банках, которые имеют лицензию на работу с золотом, или же на различных интернет-площадках. Практика показывает, что инвестиции в монеты позволяют сохранить деньги от инфляции, но быстрых прибылей ждать не стоит. Это вложение на несколько лет: чтобы получить хоть какой-то доход, нужно подождать пару-тройку лет.

Вложения в компании по золотодобыче

Еще один вариант заработка: вложение в акции компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов. Многие бизнесмены задумываются: стоит ли инвестировать в золото или все же лучше приобрести себе часть в золотодобыче? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Российские компании удерживают довольно стабильные позиции на рынке, но во времена кризиса стоимость акций проваливается на 10–20%. К тому же не стоит забывать и о возможных санкциях со стороны США и ЕС: после введения мер против Русала он практически стал банкротом, поэтому инвесторы потеряли все сделанные сбережения.

Акции иностранных компаний купить достаточно сложно из-за того, что они торгуются в других странах, но в целом вы можете работать через брокера. Предсказать, как именно будет развиваться ситуация со стоимостью акций и показателями компаний достаточно сложно, поэтому мы не рекомендуем использовать их в качестве инструмента для продолжительных инвестиций. Лучше рассматривать их в качестве предмета для спекуляции на коротких позициях. Стоимость акций меняется не столько от цен на драгоценный металл, сколько от показателей всей отрасли и конкретных компаний. Тут нужно понимать зависимость от показателей и доходности компании от цен на золото. Когда цена увеличивается, то компании получают большую прибыль, которую они пускают на модернизацию, разведку и запуск новых копей. При этом суммарный доход компании снижается, но она наращивает активы. При низких ценах они работают в режиме суровой экономии, отсекая все второстепенные проекты, но доходы увеличиваются.

Рассматривая работу с акциями, также следует вспомнить, что на бирже продаются и бумаги обеспечения. Это эффективный и действенный инструмент, позволяющий снизить риски и не платить комиссии (НДС) при работе с ценными металлами. Торговля бумагами производится на Лондонской фондовой бирже, на которой можно работать через брокеров. Вы приобретаете ценные бумаги, и каждая гарантирует вам возможность обмена на 10 часть тройской унции, что составляет 3.1 грамма.

Приобретение ювелирных украшений и антиквариата

Данный вид инвестирования достаточно сложен и требует серьезных знаний. Вы должны понимать, действительно ли антиквариат представляет собой художественную ценность или это обычный лом, который не удастся продать по хорошей цене. Приобретать ювелирные украшения с целью инвестирования также не очень здравое решение, поскольку в цену включена работа мастера. Нередко бывает так, что само изделие весит, например, 5 грамм, а стоит как 8 грамм золота. Соответственно, продать его как именно изделие вы вряд ли сможете, и придется сдавать его как лом в 5 грамм. К тому же покупка в магазине подразумевает оплату НДС, что еще больше удорожает покупку и делает ее невыгодной с целью инвестирования.

По сути, вкладываться имеет смысл только в антиквариат и то только в том случае, если вы уверены, что изделие представляет собой какую-то ценность. Хорошую ликвидность имеют вещи с историей или с художественной ценностью. Также нужно учитывать, что зачастую определить пробу старого изделия непросто и можно легко наткнуться на подделку. Ювелиры в большинстве случаев работают не с чистым металлом, а со сплавами. Связываться с ювелирными украшениями нет никакого смысла: вы гарантированно потеряете деньги. Единственный вариант для заработка может быть в том, что золото резко вырастет на 50–100%, но такие случайности практически не встречаются.

Итак, мы рассмотрели основные плюсы и минусы инвестиции в золото. Его следует рассматривать только как долгосрочный актив, который принесет прибыль когда-то потом, минимум через 5–10 лет. Но также можно использовать инструменты для спекуляции, чтобы заработать быстрые деньги.