С чего начать, чтобы стать инвестором

Автор статьи: Семенов А.В.

Решили сохранить свои деньги от постоянно растущей инфляции? Хотите организовать пассивный заработок, выгодно размещая свои сбережения? Мы расскажем вам о том, как стать инвестором с нуля, какие первые шаги в этой сфере необходимо сделать и сколько вообще можно заработать, занимаясь инвестированием.

Введение

К сожалению, у большинства россиян полностью отсутствуют ключевые понятия финансовой грамотности. Большинство населения не понимает, как работают банки и паевые фонды, что такое инфляция и успешное инвестирование. Именно поэтому люди и живут от зарплаты к зарплате, тратя все деньги на текущие расходы. Но правильно ли это? Однозначно нет.

Если в жизни такого человека что-то произойдет, то он окажется полностью неподготовленным к суровой жизни. Увольнение, болезнь, авария или даже получение наследства превратятся в непреодолимое препятствие, способное надолго выбить его из колеи.

Что такое инвестирование? Это грамотное распределение финансовых средств с целью их сохранения и приумножения. Это одна из основ финансовой грамотности, которую должен освоить каждый современный человек. Многие думают, что инвестирование подходит только для очень богатых людей, обладающих большими стартовыми капиталами для начала работы. Отчасти это справедливо, особенно для вложений в высокопороговый бизнес. Но всегда можно начать даже с минимальной суммы — даже 100 долларов будет достаточно для успешного входа в интересную и прибыльную профессию инвестора.

С чего начать?

Как стать преуспевающим инвестором? Однозначного ответа просто не существует, ведь инвестирование — это своего рода бизнес, а значит, в нем существуют риски. Основная цель инвестора — приобретение различных активов, способных приносить прибыль. Одним из самых доступных активов являются классические акции предприятий. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании, и можете рассчитывать на получение дивидендов. Основные достоинства инвестирования в акции:

1. Низкий порог входа. Стоимость акций невелика, поэтому вы легко сможете начать, купив несколько акций и получив первоначальный опыт работы буквально за несколько сотен рублей.
2. Наличие дивидендов. Даже если ваши акции не растут в цене, то вы все равно получите прибыль. В отчетный период все компании выплачивают дивиденды по своим акциям, что позволяет перекрыть возможные риски и падения их стоимости.
3. Отличная ликвидность. Акции крупных и известных компаний у вас купят в любой момент времени — никаких проблем с их реализацией у вас не возникнет. Особенно это касается предприятий, входящих в список “голубых фишек”.
4. Хорошая доходность. Акции недооцененных компаний постоянно растут в цене, что позволяет получать приличный доход при их перепродаже в будущем.
5. Доступность. Вы сможете приобрести эти ценные бумаги не выходя из дома, не посещая специальных финансовых заведений или бирж — все делается из дома, через интернет и компьютер. К тому же вы будете полностью защищены от неприятностей — безопасность сделок обеспечивает биржа.
6. Прогнозируемость роста и падений. Рынок акций — достаточно прогнозируемый и изученный. Он живет по определенным циклам, что позволяет выгодно играть на изменениях стоимости ценных бумаг.

Как видите, преимуществ достаточно много. Действительно, для начинающего инвестора акции будут наиболее разумным инструментом вложения средств. Но следует понимать, что вложения в акции — это вложение на перспективу. Не стоит ждать быстрого дохода и прибыли. Если вы задумываетесь о том, как стать успешным инвестором, то вы должны понимать, что инвестиции вкладывают в недооцененные компании или активы. Затем вам нужно будет дождаться того момента, когда цена выйдет на рыночный уровень, и реализовать имеющиеся акции. Чем выше возможный потенциал для роста у компании, тем больше вы сможете заработать.

Другими словами, покупая акции, вы покупаете себе долю в ОАО. Рассматривайте этот процесс именно так — вы напрямую вкладываете свои деньги в развитие какого-то бизнеса, а не в абстрактные бумаги. Когда бизнес разовьется, он начнет приносить хорошие дивиденды своим хозяевам. В будущем вы сможете либо реализовать свою часть компании, либо оставаться ее совладельцем, получая часть от ее прибыли.

Как правильно выбрать акции для покупки? Это достаточно просто. Изучите статистику — какие компании принесли в прошедшем году максимальные дивиденды своим совладельцам? Именно их и нужно покупать. Затем посмотрите на рынок — что происходит с этими бумагами? Подберите удачный момент, чтобы купить их, и забудьте о своих вложениях на ближайшие несколько месяцев!

Как преуспеть?

Итак, вы уже знаете с чего начать, чтобы стать инвестором. Теперь давайте разберем — как же можно преуспеть в этом деле? Ответ прост — учитесь и работайте. Чтобы стать успешным, нужно получить опыт. Опыт можно получить, только инвестируя деньги. Поэтому изучите рынок, продумайте момент входа и вкладывайте собственные сбережения в акции.

Также следует учитывать один важный нюанс — в любой работе должен быть план и система. Вы, конечно, можете скупить наиболее прибыльные акции 10 компаний и ждать, когда они подрастут в цене и принесут вам дивиденды. Но это не очень правильное решение. Вам нужно будет создать свой план действий. Наверняка по каким-то сделкам вы потеряете деньги — компания разорится, на нее наложат санкции, подешевеет нефть, подорожает электричество и пр. Поэтому необходимо прогнозировать риски и учитывать их в своей работе.

Давайте разберем простой пример. Есть некий стартап, который кажется вам перспективным. Вы решаетесь вложить в проект деньги в надежде, что после своего старта его капитализация резко вырастет. При этом у вас есть акции других проверенных компаний, которые гарантировано приносят до 10 тысяч дивидендов в месяц. Вы покупаете акции на сумму в 20 тысяч рублей, но стартап прогорает. Все, что вы теряете — это прибыль за два месяца, имеющиеся инвестиции сглаживают потери. Зато если стартап действительно выходит на рынок, то вы превращаете свои 20 000 в 50 00 всего за пару месяцев.

Вы уже наверное поняли, что необходимо разбираться в том, во что вы хотите инвестировать. Именно поэтому вам придется учиться и анализировать — только так можно достичь успеха и стать по настоящему хорошим инвестором. Но если учиться вам некогда или просто нет желания, то можно пойти и другими путями:

1. Воспользоваться услугой частного финансового консультанта. Таких людей достаточно много — они консультируют начинающих вкладчиков, получая за это небольшое вознаграждение или процент. Единственное, что необходимо — выбрать грамотного специалиста, который действительно понимает, что делает.
2. Скопировать принцип работы успешной компании или ПИФа. Вы можете изучить состав инвестиционного портфеля своих опытных конкурентов и скопировать его. Для этого не нужны знания — просто повторяйте все действия.
3. Минимизируйте возможные риски. Покупайте акции разных компаний одинаковыми долями, выжидая определенные циклы. Это позволит вам добиться работы в “среднем арифметическом числе”, что тоже неплохо.
4. Обратитесь в паевой инвестиционный фонд — он все сделает за вас. Единственное, что необходимо будет выбрать хороший фонд на основе показателей его результативности и срока работы.

Еще один совет — всегда диверсифицируйте свои риски. Это означает, что нельзя хранить все яйца в одной корзине — слишком велик риск потерять все. Вложите одну часть средств в голубые фишки, вторую — в промышленность, третью — в недвижимость, четвертую — в пищепром, пятую — в банки. Разделяйте свои активы, и тогда вы всегда будете на высоте.

Куда еще можно вкладывать

Многие россияне знают только два места для вложений своих средств — в заначку и в банк. Оба этих варианта не подходят для успешной работы. Дело в том, что деньги постоянно съедаются инфляцией. Банковский процент обычно покрывает “официальную” инфляцию, но никогда не успевает за реальной. Простой пример — согласно данным Правительства РФ, инфляция с 2014 по 2016 год составила 30%. Но на самом деле рубль упал с 35 до 65 рублей, то есть фактически в 2 раза. А товары подорожали еще больше.

Средний процент по депозитам в российских банках колеблется около 8-10% в год. Это означает, что если бы вы положили на депозит 3500 рублей в 2014, то в 2016 сняли 4130 рублей. Но по факту в 2014 году у вас было 100 долларов, а теперь, с учетом “прибыли” с депозитов, осталось 63. Поэтому ваша инвестиция в банки была неудачной.

Во что можно вкладывать деньги, чтобы сохранить их от постоянной инфляции? Есть несколько вариантов:

1. Паевые инвестфонды. Этот вариант приносит до 30 процентов в год, что делает его намного привлекательнее классического банка.
2. Вложение в облигации и акции.
3. Вложение во фьючерсы.
4. Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду.
5. Интересные проекты и бизнес в интернете.
6. Стартапы.

Выбор метода инвестирования

Любой предприниматель самостоятельно выбирает инвестиционный портфель – набор отраслей производства или доходных инструментов, в которые может быть вложен капитал. С чего начать, чтобы стать инвестором? Подходящий объект каждый вкладчик выбирает по своему, но общие методы можно систематизировать.

Покупка акций и облигаций

Выше мы уже достаточно подробно рассмотрели этот вариант. Изучая движение цен на фондовых рынках, предприниматель покупает ценные бумаги, стоимость которых должна вырасти. Выгода этого метода определена его высокой сложностью – чтобы спрогнозировать направление ценового движения, необходимо разбираться в теории фундаментального и технического анализа. Облегчить ситуацию можно, проконсультировавшись у инвестиционного агента или самостоятельно изучив историю прошлых сделок.

Торговля валютой

Хороший способ капиталовложения – это покупка иностранной валюты и заработок на колебании ее курса. Аналогично торговле на фондовых рынках, при совершении валютных сделок необходимо обладать тематическими знаниями и временем на подготовку. Подразделом валютного инвестирования считается вложение в трейдинг. Предприниматель передает часть капитала отдельным трейдерам или трейдинговым организациям под доверительное управление. Они пускают эти средства в оборот и обеспечивают инвестору пассивный доход.

Вложения в бизнес

Популярный метод инвестирования – это открытие собственного дела или вложение в перспективные проекты других предпринимателей. При этом стоит учесть, что собственный бизнес требует высоких затрат времени и не всегда окупается, а инвестиции в стартапы могут быть рискованными. Если правильно наладить руководство и следить за финансовой ситуацией, активы будут расти очень быстро.

Инвестирование в недвижимость

Для вложений в данный сектор подходят жилые и коммерческие объекты. Доходность вторых выше, но требует тщательного изучения рынка. Перспективные варианты можно выбрать самому или узнать, обратившись в надежное инвестиционное агентство. Популярными способами заработка на недвижимости являются:

• заработок на разнице цен при перепродаже отдельных объектов;
• сдача в аренду собственной недвижимости;
• взятие недвижимости в кредит и ее сдача в аренду.

Ошибки начинающих инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении достигается при минимальном количестве ошибок, но каждый из промахов будет стоить предпринимателю денег. Понять, как стать успешным инвестором, можно и без потери прибыли. Для этого необходимо ознакомиться с теорией инвестирования и учесть опыт известных мировых финансистов. Рассмотрим главные ошибки, допущенные людьми при вложении средств.

Нехватка стартового капитала

Новички, желающие стать инвесторами и получать пассивный доход, не знают, как набрать нужную сумму для начала деятельности. Главными методами приумножения денег являются сокращение трат и увеличение заработка. Контролировать расходы поможет ведение домашней бухгалтерии. Расписывая объемы приобретенных и потраченных финансов, можно определить, что является необходимыми тратами, а на чем можно сэкономить. Высвободившиеся активы послужат хорошим стартовым капиталом для инвестирования.

Стремление к большим суммам

Погоня за быстрыми деньгами продолжает губить неосмотрительных инвесторов. Рискованная операция, которая обещает увеличение прибыли в несколько раз, на деле может привести к сплошным потерям. Известно, что минимальные риски возможны при доходности 12-18% годовых в национальной валюте или 5-10% в иностранной — это сопоставимо с процентом по вкладам в банках. Инвестиционный инструмент, обещающий высокие показатели прибыли, потребует или упорного труда, или серьезного риска. Процесс капиталовложения сложный и длительный – могут понадобиться годы, чтобы затраты окупились. Именно осмотрительность наравне с пониманием данного принципа является одним из главных качеств успешного инвестора.

Недостаток знаний о выбранном инструменте

Классические инструменты инвестирования, будь то торговля акциями, трейдинг или сделки с недвижимостью, глубоко бюрократизированы. За годы осуществления сделок в данной сфере сложилась собственная терминология, методика и набор правил, регламентирующих их применение.

Обратите внимание: инвестиции в незнакомый инструмент при отсутствии точных знаний о нем чреваты временными задержками и потерей прибыли.

Если сроки поджимают, рекомендуется обратиться за помощью к рыночному эксперту или организации, оказывающей консультативные услуги. Хорошие результаты показывает консультация у нескольких агентств и сравнение данных ими советов.

Вложение резервных или заемных средств

Нестабильность рыночной ситуации заставляет инвесторов с осторожностью относиться к совершаемым операциям. Это заметно при вложении чужих средств или финансов, взятых в кредит. При медленном росте рыночных котировок есть время на принятие решения и вывод средств из оборота, но резкий подъем или обвал устоявшихся цен обнулит фонды и повесит на клиента долг перед лицом, выдавшим займы. То же самое относится к инвестированию резервного капитала и последних сбережений предпринимателя. В случае возникновения непредвиденной ситуации лучше иметь финансовый запас, и вкладывать те средства, которые не повлияют на его сохранность.

Проблемы инвестирования

На пути к становлению инвестором и получению пассивного дохода перед человеком могут возникнуть определенные недоразумения. Главными проблемами начинающих капиталовкладчиков являются:

• непонимание теоретических основ вложения финансов;
• недостаток стартового капитала для инвестирования;
• неверный подход к идеям данного бизнеса;
• негативный опыт родственников и знакомых.

Ошибки, допускаемые новичками, могут отнять много времени и денег, но их своевременный анализ позволит понять, как стать инвестором с нуля, накопить практический опыт и в будущем избежать повторения ситуации.

Обратите внимание: хорошей практикой является изучение аналитических статей известных инвесторов, их биографий и историй успеха.

После рассмотрения чужих проектов и накопления массива знаний приходит время вплотную заняться вложением финансов.

Основные правила капиталовложения

Успешное инвестирование невозможно без соответствующей психологической подготовки. Нельзя вложить деньги и за день получить месячную прибыль. Процесс капиталовложения достаточно длительный – ощутимый результат может быть заметен через несколько лет. К тому же вложенные деньги нельзя вернуть в любое время, иначе пропадет возможность получения прибыли. Ранние этапы инвестирования почти не изменят финансовую ситуацию вкладчика, но со временем в ходе расчетов будут задействованы сложные проценты, и капитал вырастет.

Заключение

Есть масса разных вариантов вложений своих средств. Но для всех действует одно правило — вкладывайте в то, в чем вы разбираетесь. Не слушайте сладкие обещания от незнакомых вам людей в незнакомых отраслях. Прочитайте отзывы, попытайтесь вникнуть в процесс, учитесь и анализируйте. Только так вы сможете отсеивать недобросовестных людей, которые ищут незадачливых инвесторов и собирают с них капиталы.

Занимайтесь инвестированием, общайтесь со своими единомышленниками на форумах и тематических ресурсах. Так вы будете в курсе перспективных направлений, будете нарабатывать опыт и получать необходимые знания. Попробуйте — у вас все получится!