Как заставить деньги зарабатывать деньги

Автор статьи: Семенов А.В.

Если вы занимаетесь бизнесом или просто у вас появились накопления, то следует задуматься о том, как их правильно сохранить. Держать деньги под подушкой не вариант — их постепенно (или, наоборот, быстро) съедает инфляция, и они дешевеют. В этом посте мы разберем, как заставить деньги работать на себя и как их приумножить без особого риска потери.

Банки

Один из самых доступных и простых способов сохранить деньги от инфляции — это положить их в банк на депозит. Но эффективен ли подобный метод? Давайте рассмотрим его более детально. Сегодня в России большинство государственных и частных банков дает ставку по депозиту в размере 4-8%, при этом действует программа гарантированного государством вклада размером до 1,4 миллиона рублей при банкротстве банка.

В случае если вы вложите больше этой суммы, и банк закроется, то 1,4 миллиона вам вернут по страховке, а на остальном, как показывает практика, можно поставить крест. Но это не самая большая проблема. Дело в том, что реальная инфляция в России в 2017 году составила 4,3 процента, то есть рубли “подешевели” минимум на эти 4 процента, а в реальности намного больше. Если же смотреть на ситуацию с 2013 года, то рубль по отношению к доллару и с учетом инфляции подешевел на 110%. Если бы вы в 2013 году вложили в банк под 5% годовых 1 миллион рублей, то в 2018 вы бы получили “прибыль” 250 тысяч рублей и общая сумма на счету составила бы 1 250 000 рублей (на самом деле немного больше, потому что начислялись бы уже проценты на проценты). Но по факту в 2013 году у вас была 31 250 долларов по курсу 32, а в 2018 у вас осталась 21 950 долларов по курсу 57,5, то есть потери за 5 лет составили бы почти 10 000 долларов.

Внимание: подобная ситуация с резким падением курса рубля не нова. С 1991 года рубль падал несколько раз, поэтому хранить в нем деньги в долгосрочной перспективе на депозите бессмысленно. Депозит можно рассматривать как средство сохранения от инфляции, да и то в краткосрочной перспективе.

Долларовые депозиты в России принимают под 1—3%, что тоже не радует — чтобы получить хотя бы 100 долларов “прибыли”, нужно вложить 5 тысяч долларов на год. Поэтому мы не рекомендуем рассматривать банки, как средство зарабатывания денег — ищите другие способы заработка. И если вы все же решили хранить деньги в финансовом заведении на депозите, то обязательно выбирайте банки с первой десятки по рейтингу-надежности, следите за тем, чтобы в них была программа гарантирования вкладов и обязательно следите за экономической информацией, чтобы в один прекрасный момент банк не разорился или у него не отозвали лицензию.

Паевой инвестиционный фонд

Второй вариант как заставить деньги зарабатывать деньги — это вложение в ПИФ. Это довольно интересная альтернатива банкам, но и риски для вкладчиков выше. Паевой инвестиционный фонд — это финансовая организация, которая привлекает деньги вкладчиков и размещает их на товарных или фондовых биржах, скупая акции, активы, валюты и пр. За счет эффективного распределения средств и игры на разнице цен ПИФ зарабатывает средства, которые затем распределяются между вкладчиками.

Существует три вида паевых фондов:

1. Открытого типа, приобрести долю в котором может любой желающий (равно как и продать).
2. Закрытого типа, в которых доли распределяются исключительно между организаторами или партнерами ПИФа.
3. Интервального типа, когда приобрести пай можно в любое время, а продать его — по истечении определенного срока (6 месяцев, год и пр).

Прибыльность ПИФа зависит от эффективности его работы и в целом составляет примерно 10-30% в зависимости от того, насколько разумно были распределены средства. В определенные периоды, при росте фондового рынка, ПИФ может заработать до 100% от вложенных средств, но возможно и падение, поэтому в среднем выходят показанные выше цифры.

Внимание: вложенные в ПИФ деньги никак не защищены, поэтому вы действуете на свой страх и риск. Внимательно изучайте информацию о фонде, его историю, отзывы клиентов, финансовое положение и отчеты, выбирая лучшего игрока на рынке.

Фондовый или валютный рынок

Финансовый и фондовый рынок в России весьма нестабилен — за день он может упасть на 10—20 процентов, но может и вырасти на 5—10% в день и даже более. Поэтому если у вас есть лишние сбережения и вы хотите их приумножить, то можете испытать свои силы на фондовых рынках или рынках валют (в том числе и криптовалют). Здесь все достаточно просто — регистрируетесь на бирже (выбирайте крупные и надежные), пополняете свой счет, покупаете некий товар, а затем продаете его с прибылью. Покупать, как вы понимаете, нужно в момент падения, а продавать — когда цена растет. При этом нужно учитывать несколько важных правил:

1. Покупайте активы нормальных компаний, которые вряд ли обанкротятся в ближайший год. К примеру, госкомпании типа Газпром, банки и пр. — они, как правило, хоть и прыгают в цене, но по итогу года показывают уверенный рост.
2. Чем крупнее и известнее компания, тем ликвиднее ее акции. Если вы приобретете акции никому не известного комбината, то и продать их будет весьма сложно.
3. Учитывайте перспективы развития бизнеса. Сегодня есть смысл вкладываться в нефтегазодобывающие отрасли, в отрасли перевозок, в IT, в сельское хозяйство и отрасли импортозамещения, получающие поддержку от государства. Следите за тем, что идет вперед и вкладывайте в это свои средства, но при этом изучайте финансовые отчетности компании.

Внимание: существует две стратегии работы на фондовом рынке — краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные подразумевают активную скупку на падении и продажу на росте, иногда достаточно даже небольшого колебания для того, чтобы прокрутить сделку и остаться в плюсах. Если вы закупили на падении, но курс упал еще ниже, то есть два варианта — продать с потерями или же оставить активы до лучших времен. Практика показывает, что если не торопиться, то в 70—80% случаев даже сильно упавшие курсы выравниваются и активы можно продать с прибылью.

Игра на курсах требует от игрока выдержки, хладнокровия, знаний и умения анализировать. Очень многие игроки “сливают” активы при малейшем падении, даже если это и невыгодно — у них начинается так называемый panicsale, то есть паническая продажа. В итоге все деньги быстро уходят, потому что нужно уметь ждать и не паниковать по малейшему поводу.

Вложения в драгметаллы

Еще один вариант инвестиций — вложение в драгметаллы. Работает это следующим образом: вы покупаете в банке монеты из золота по определенному курсу и складываете их под подушку до лучших времен. Практика показывает, что золото постоянно растет, но подобную инвестицию следует рассматривать именно как долгоиграющую, прибыль вы сможете получить через 3—5 лет. К тому же у банка есть определенная “вилка” курсов между покупкой и продажей, поэтому, купив монеты за 300 тысяч, вы в тот же день сможете продать их только за 270 тысяч. Поэтому вложения нужно рассматривать только как средство длительного хранения денег.

Вложения в недвижимость

Практика показывает, что этот вид вложений один из самых выгодных в России, но только при условии, что вы вкладываетесь в ликвидную недвижимость. Стоимость жилой и коммерческой недвижимости постоянно повышается, поэтому вы будете в плюсах даже при серьезных мировых кризисах.

Вложение в недвижимость хорошо и тем, что можно получать ежемесячную прибавку к заработной плате в размере арендной платы. Разумеется, выгоднее всего покупать жилье в крупных городах и мегаполисах, но в них и цены на него не самые маленькие. Но всегда можно найти выход. К примеру, вложиться в жилье на стадии строительства — это обойдется вам на 20-30% дешевле, чем купить готовую квартиру. Или же пойти длинным путем — купить “гостинку”, сделать в ней ремонт и сдать в аренду. Деньги, полученные за аренду, переводятся в доллары и складываются в банк или вливаются в бизнес, параллельно вы также откладываете сбережения. Когда собирается необходимая сумма, то гостинка продается (у них очень высокая ликвидность из-за небольшой цены) и покупается однушка.

Внимание: можно взять квартиру в кредит, если у вас есть крупный начальный взнос, а затем заселить в нее арендатора. Полученные от аренды деньги направляются на погашение кредита — жилец сам оплачивает вам квартиру.

Если вы решили вложиться в коммерческую недвижимость, то нужно хорошо понимать специфику вашего населенного пункта, чтобы не приобрести никому не нужные здания. В целом, в мегаполисах популярна практически любая недвижимость — ее можно использовать под офисы, склады, магазины и пр. Если ваш населенный пункт растет, то можно вложиться в землю вокруг города. Сегодня многие люди предпочитают выезжать из тесных квартир в собственные дома, поэтому на этом можно хорошо заработать. Известны случаи, когда удачливые бизнесмены выкупали за 1—2 миллиона гектар под городом, а затем продавали сотку за 300 тысяч, получая тысячи процентов прибыли.  

Некоторые нюансы инвестирования

Выше мы рассмотрели несколько популярных способов инвестиций и вкратце описали их. Теперь давайте разберем определенные нюансы инвестирования:

1. Запомните — всегда есть определенные риски при инвестировании (впрочем, они есть и когда деньги лежат под подушкой). Поэтому перед тем как вкладывать во что-то кровно заработанные, внимательно и вдумчиво изучите информацию об объекте.
2. Не вкладывайте деньги туда, что “плохо пахнет” или туда, куда вам посоветовал “знающий человек”. Имейте голову на плечах, консультируйтесь со специалистами, изучайте тематические форумы.
3. Не будьте чересчур жадными и не поддавайтесь на давление. Если вас убеждают в том, что надо срочно вложить 100 000 рублей в течение суток, а затем вы за месяц получите 150 000, то вас обманывают. Если не понимаете в том, во что инвестируете — не лезьте.
4. Никогда не вкладывайте кредитные средства в надежде на то, что доход перебьет кредитную ставку и принесет вам прибыль. Всегда рассчитывайте на то, что можно потерять вложения или как минимум заморозить их на несколько месяцев, дожидаясь отскока курса.
5. Не храните яйца в одной корзине, старайтесь перекрывать возможные риски. К примеру, вложите часть денег в золото, часть в акции, часть в криптовалюту, часть в недвижимость. В этом случае если что-то одно просядет, то вы не потеряете деньги, а погасите потери за счет прибыли с других отраслей.