Присоединяйтесь к нашим
сообществам в социальных сетях
Задать вопрос юристу
Нуждаетесь в консультации специалиста?
Консультации юриста по России
8 800 333-45-16 доб 595
Звонок по России бесплатный
8 499 703-05-89
По Москве и Московской области
8 812 429-73-19
По Санкт-Петербургу и области

Как взять кредит чтобы погасить другой кредит

Оформляя кредит, человек берет на себя определенные обязательства. Они обусловлены необходимостью выплаты не только долга, но и начисленных процентов за пользование средствами. Однако сложно предусмотреть события будущего периода и любой форс-мажор может пошатнуть финансовое положение заемщика. Что делать в случае болезни, сокращения или увольнения, когда теряется основной источник дохода, а подходит время очередного платежа? Кредит на погашение других кредитов является единственным решением, которое позволит предупредить начисление штрафов и пени по задолженности.

Кредит на погашение других кредитов
Как оформить кредит, что погасить другой кредит

Что такое перекредитование

Сущность перекредитования заключается в оформлении кредита с целью погашения ранее оформленных займов.

Другое название финансовой операции – рефинансирование. Она может быть применена к потребительскому кредиту, к которому относятся автокредиты, овердрафты, целевые займы и кредитные карты. Услуга актуальна и для ипотечных займов, однако без дополнительного обеспечения в виде оформленного залога недвижимости, банки не могут ее оказывать.

Чем рискованнее кредитный продукт, тем сложнее его перекредитовать. Проще всего рефинансировать потребительские кредиты и автокредиты. Риски по ипотеке возьмет на себя не каждый банк. Рефинансирование займа с просрочками практически невозможно. Банки не приветствуют такое сотрудничество.

При перекредитовании банк, принявший на себя такие обязанности, перечисляет средства в финансовое учреждение, в котором необходимо погасить кредит. Выдача наличных возможна только, если их сумма невелика. Средства выдаются в кассе заведения после предоставления справок о закрытии прошлых долгов. Поскольку такой займ имеет характер целевого, то при его использовании заемщиком на иные цели банк к нему применит штрафные санкции, а в кредитную историю будет внесена соответствующая негативная отметка.

Преимущества перекредитования

При оформлении рефинансирования, заемщик получает возможность решить долговые проблемы, источником которых являются кредиты в нескольких финансовых заведениях, за счет их объединения в один займ.

Такое решение способствует упрощению погашения задолженности и сокращает расходы заемщика. Не всегда причиной перекредитования являются финансовые проблемы. Процедура часто оформляется ввиду выгодного предложения сотрудничества с банковским учреждением, выраженным сниженной процентной ставкой, начисляемой на сумму задолженности и уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит
Что такое рефинансирование

При оформлении кредита, банк обычно предлагает своим клиентам право выбора валюты кредитования. При принятии решения они обычно ориентируются на политико-экономическое состояние в собственном государстве, если кредит оформляется в национальной валюте, или оценивают надежность иностранной валюты по экономическим индикаторам ее страны. Если оформленный займ в определенной денежной единице перестал быть выгодным ввиду курсовых скачков, которые стали причиной увеличения долговой нагрузки, то следует взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

При объединении займов возможно сотрудничество на других кредитных условиях, в которых средства выделяются на более длительные сроки. Такое решение позволит снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

Финансовые проблемы часто являются причиной невозможности своевременного погашения долга, в результате чего формируется отрицательный рейтинг в кредитной истории. Своевременное обращение в другое финансовое учреждение за кредитом для покрытия неподъемного займа позволит избежать просроченной задолженности и темного пятна в кредитной истории.

Читайте также:  Вывод денег с PayPal на карту Сбербанка

Актуальные схемы проведения финансовой операции

Большинство банков, выдавая кредиты, при оформлении кредитных договоров, включают в него раздел о запрете рефинансирования выдаваемого займа. Это связано с их стремлением сохранить клиентов. Однако большинство современных программ перекредитования обычно рассчитаны на лиц, которые оформляли займ несколько лет назад во времена, когда финансовые учреждения не устанавливали таких запретов.

На сегодняшний день существует две схемы перекредитования. Реализация процедуры по одной схеме проводится в случае, если в кредитном договоре присутствует информация о запрете рефинансирования долга, а по другой схеме проводится при отсутствии ограничений в поведении заемщика в период действия кредитного соглашения.

Классическая схема

При отсутствии запретов клиент обращается в банк и оформляет процедуру перерекредитования. Новый кредитор перечисляет средства по старым долгам своего клиента. Если первый займ был выдан под залог, то дополнительно потребуется перерегистрация в регистрационной палате старого залога на новый. Возможна смена объекта обеспечения.

Кредит для погашения кредита в другом банке
Схема рефинансирования

Немногие банки выдают по такой схеме на руки наличные средства для проведения их клиентом самостоятельного расчета. В большинстве случаев они предпочитают держать всю ситуацию полностью под контролем. Процедура классического перекредитования проводится в соответствии с алгоритмом:

  1. Обращение человека в банк.
  2. Предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
  3. Получение заявителем разрешения кредитного комитета о предоставление кредита определенного размера.
  4. Оформление заявления в банке, который изначально предоставил кредит с отображенной просьбой принять средства в размере остатка задолженности.
  5. Получение согласия о принятии средств в фонд досрочного погашения долга.
  6. Передача согласия в банк, в котором оформляется новый кредит.
  7. Подписание нового кредитного договора.
  8. Получение средств в кассе финансового учреждения или их перечисление между банками.
  9. Погашение долга.
  10. Снятие залога с недвижимости.
  11. Оформление нового обеспечения с целью снижения процентной ставки.

Если клиент не получит согласие на досрочное погашение займа, то банк может не принять сумму в фонд оплаты кредита. Даже при внесении ее на счет, может зачислиться только сумма ежемесячного платежа. В результате такого развитий средства не будут использованы по целевому назначению. К заемщику дополнительно применят штрафные санкции, и за ним будут числиться два кредита.

При оформлении займа для перекредитования, его сумма должна соответствовать размеру долга с учетом начисленных процентов. При выдаче большей суммы, оставшаяся ее часть после закрытия первого кредита, может быть использована по усмотрению клиента.

Преимущества и недостатки

Преимуществом классической схемы рефинансирования является отсутствие необходимости привлечения к операции третьего участника. Финансовая операция проводится между двумя банками по заявлению заемщика.

Недостатком процедуры является ограниченное число банков, которые ввели в перечень своих услуг опцию перекредитования. Она доступна не для всех, поскольку банки выдвигают жесткие требования к заемщикам. Кредит выдается не под всякую недвижимость, а при расчете общего дохода клиента не все его составляющие учитываются в расчете.

Запрет на рефинансирование кредита, отраженный в кредитном договоре

Где можно взять кредит на погашение других кредитов
Условия перекредитования в ВТБ Банке Москвы

Если в кредитном договоре упомянуто о запрете, то вопрос о смене банка-кредитора решается по стандартной схеме кредитования. Клиент обращается в другой банк с целью получения займа на сумму, соответствующую остатку долга. Поскольку в ходе проверки финансового статуса потенциального заемщика будет выяснено, что за ним уже числятся кредиты, то средства ему могут быть выданы только под повышенные проценты при наличии поручителей.

Читайте также:  Как продать ООО с историей с долгами

За счет полученных средств, человек досрочно выполняет обязательства в первом банке и оформляет новый займ на выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий кредит. Решение проблемных кредитных вопросов производится по схеме:

  1. Поиск банковского учреждения или МФО для оформления нецелевого кредита.
  2. Оформление займа.
  3. Получение средств.
  4. Погашение займа.
  5. Снятие залога с объекта.
  6. Оформление кредита в третьем банке под залог и с выгодными процентами.
  7. Проведение расчетов со вторым банком.

Преимущества и недостатки

Найти финансовое учреждение, которое выдаст средства под большие проценты несложно. Программа может быть более выгодная, чем предусмотрено в банках по программе кредитования. Однако оформить такой займ без обеспечения очень сложно. Без залога могут быть назначены настолько высокие проценты за предоставление займа, что процедура рефинансирования будет не актуальна ввиду ее невыгодности.

Когда рефинансирование выгодно

Несмотря на привлекательность рефинансирования для заемщика, имеющего долги в нескольких банках, не всегда процедура может быть выгодной. В некоторых финансовых учреждениях обязательным условием предоставление кредита является оформление страховки. Ее предметом может быть здоровье, трудоспособность, трудоустроенность человека или просто сумма займа.

При получении кредита на таких условиях, величина его тела увеличивается на сумму страховых платежей. Она также может быть увеличена за счет комиссии, начисляемой единоразово при выдаче средств или ежегодно. Проведение рефинансирования целесообразно в ситуациях:

  • разница между процентными ставками не менее 2–3 процентов с учетом комиссии;
  • сумма задолженности не менее 30 процентов от общего займа;
  • разумного соотношения сроков, на который был выдан кредит и времени до окончания его выплаты.

Рефинансирование может быть проведено только в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло более полугода. Основное правило успешности процедуры заключается в проведении операции по выгодной процентной ставке, которая тем выгоднее, чем больше времени прошло с даты начала действия кредитного договора.

Доступность услуги

Чтобы взять кредит для погашения кредита в другом банке нужно иметь положительную кредитную историю.

Чем добросовестнее человек ранее выполнял свои обязательства, тем больше у банков к нему доверия. Наличие негативных эпизодов в кредитной истории может стать причиной отказа финансового учреждения в кредитном сотрудничестве или предоставления займа под высокие проценты или под залоговое обеспечение.

При рассмотрении заявки банком учитывается установленные финансовым учреждением сроки погашения долга, который планируется рефинансировать. До крайнего срока погашения долга не должно быть менее трех месяцев. В некоторых банках параметр увеличен до шести месяцев.

Перекредитование невозможно оформить гражданам, которые старше 70 лет или моложе 20 лет. Финансовым учреждением рассматриваются только те заявки, которые поданы трудоустроенными лицами с российским гражданством. На момент обращения они должны проработать не менее трех месяцев на последнем месте работы.

С просрочками
Погашение кредита за счет выделенных средств кредитной карты

Где можно взять кредит на погашение других кредитов

Услуги перекредитования предоставляют многие банки. Наиболее выгодные условия сотрудничества можно отметить в Альфа-банке, в Банке Москвы и в «Тинькофф Кредитные Системы». Решение о кредитовании в них принимается меньше чем за час. Средства могу быть выделены на кредитную карту, а по долговым обязательствам может быть предоставлен льготный беспроцентный период.

Добавить комментарий