Присоединяйтесь к нашим
сообществам в социальных сетях
Задать вопрос юристу
Нуждаетесь в консультации специалиста?
Консультации юриста по России
8 800 551-61-44
Звонок по России бесплатный
8 499 677-48-27
По Москве и Московской области
8 812 243-11-61
По Санкт-Петербургу и области

Личный финансовый план: что это такое, как составить

Планирование должно присутствовать в любом виде деятельности. Оно необходимо как в бизнесе, так и в личной жизни человека. У каждого есть свои потребности и цели, для реализации которых необходимо оперировать определенными ресурсами и оптимально их распределять. Важно уметь обращаться с денежными средствами, что позволит увеличивать свои доходы, не прибегая к кредитованию и жесткой экономии.

Как составить личный финансовый план
Финансовый план

Финансово грамотные люди могут достичь целей, которые нереальны для людей, имеющих аналогичный доход и постоянный статус «нет денег». Первым шагом к эконмической грамотности является составление персонального финансового плана. Что такое личный финансовый план и как его составить? Для каких целей он оформляется, и кому он необходим?

Общая информация

Личный финансовый план – это схема действий человека, ориентированных на его саморегулирование. В его принципы входит элемент тайм-менеджмента, выраженный в составлении списка дел на каждый день. Финансовый план имеет более длительные сроки. Целенаправленный человек должен распланировать свою деятельность:

  • в краткосрочном ракурсе, ориентированном на годовой период;
  • в среднесрочном порядке, предполагающем прогнозирование событий и списка занятий на срок 1–3 года;
  • в долгосрочном плане, составляемом на период от 3 лет.

Время, на которое оформляется финансовый план, зависит от поставленных задач и ожидаемого результата. Рекомендуется планировать всю свою жизнь поэтапно, особенно в сфере денежных ресурсов. Процедуру проще всего начинать с мечты, которую можно отодвинуть в долгосрочный период, предполагающий уже пользование результатами деятельности. Глобальный план с целью следует разбить на более мелкие этапы, которые позволят наглядно фиксировать конкретные результаты.

Краткосрочный план

Личный финансовый план это
Что такое финансовый план

При составлении плана на период до одного года, необходимо учитывать свои расходы, которые могут иметь регулярный или единоразовый характер. Важно сопоставить величину доходов с планируемыми затратами, что позволит оценить, насколько рационально используются средства. Фиксирование вроде бы понятных фактов позволит наглядно увидеть источники доходов, а также, как происходит расходование денег. После проведенного анализа всех сведений становится понятным, какие статьи затрат актуальны, а какие можно сократить или исключить.

Среднесрочный план

Среднесрочные планы составляются по данным из годового планирования. Они актуальны при необходимости приобретения в будущем периоде дорогостоящего объекта, к примеру, квартиры, дома, машины или даже гаджета. Затраты, которые будут понесены при приобретении объекта, рекомендуется разбить помесячно до конца периода. Покупка, как правило, планируется на последний месяц периода.

В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть приобретение ценности в кредит. В такой ситуации разбивать необходимо всю сумму займа, а если она большая, то обязательство может перейти в категорию долгосрочного финансового плана. Произведенные расчеты также помогут оценить актуальность покупки применительно к уровню жизни человека.

Читайте также:  Что такое банковская гарантия простыми словами

Долгосрочный план

Долгосрочные планы имеют инвестиционный характер. В них также включаются дорогостоящие затраты на приобретение определенных ценностей, вопрос с которыми не может быть решен в среднесрочном порядке. Человек должен понимать, сколько он может регулярно откладывать денег и в какие их проекты лучше инвестировать для приумножения. Основной его задачей является просчет величины прибыли, полученной от вложенных в дело средств.

Кому нужен

Каждый человек должен планировать свое будущее, поскольку в любой деятельности требуется достижение определенной цели, требующей определенных инвестиций.

Сложно организовать себя и прогнозировать финансовое положение без наличия индивидуального плана действий. Обязательно он должен быть составляться представителями бизнеса, лицам, имеющим долги, фрилансерам, а также людям, которым свойственны спонтанные траты.

Как составить личный финансовый план и как его реализовать
Как составить финансовый план

Состояние бизнеса субъектов предпринимательства напрямую зависит от их действий. Если руководитель не умеет распоряжаться средствами, то дела компании вряд ли будут идти хорошо. Наличие плана действий поможет должникам преодолеть долговую яму. Четкий регламент действия позволит им понять соотношение доходов и расходов, из которого просто сделать вывод о том, достаточно ли средств для погашения задолженности и не усугублять свое финансовое положение, или необходимо искать дополнительные способы заработка и сокращать расходы на собственные нужды.

Фрилансеры идентифицируются как граждане, самостоятельно обеспечивающие себя работой. Они должны иметь четкое представление о том, какой объем работ они должны сделать, чтобы получить определенную денежную сумму. Планирование позволяет им помочь с определением минимального набора действий, необходимых для сохранения финансово независимого статуса.

Импульсивные люди склонны к неограниченным тратам денег с целью удовлетворения мгновенно формирующихся желаний. Они не нуждаются в предметах покупки, однако понимают об этом после ее совершения. Такой категории граждан необходимо выходить из дома с планом и со списком покупок. Такие действия научат их ограничиться в своих тратах.

Пример личного финансового плана
Преимущества, получаемые составителями финансового плана

На самом деле, финансовый план необходимо всем. С его помощью легко контролируются и грамотно планируются расходы, которые сопоставляются с доходами. Компетентно составленный документ позволяет наглядно увидеть движение денежного потока.

Инструкция по составлению

Перед планированием необходимо определиться с жизненными целями и оценить актуальные на текущий момент обстоятельства, чтобы понять свой уровень финансовой независимости.

Человек должен понимать цель составления плана. Она может быть определена его желанием обеспечить себе жизненную стабильность с формированием финансовой подушки безопасности и возможности откладывать определенную денежную сумму на приобретение предметов первой необходимости. Возможна постановка и более амбициозной цели, выраженной в дорогостоящем приобретении движимого или недвижимого имущества без привлечения кредитных средств.

Читайте также:  Кто такой цедент и цессионарий

Следующим шагом при планировании, является установление сроков. Нужно определиться, на какой срок составляется личный финансовый план. Он может иметь желаемый характер, однако при его регламентации рекомендуется оценивать свои возможности. Лучше, если параметр будет являться объективным и соответствовать временному периоду, за который реально достичь поставленную цель.

На следующем этапе разработки плана необходимо продумать, как оптимизировать свои статьи доходов. Человек должен понимать, может ли он зарабатывать больше средств, чем в текущее время. Если с действующим источником дохода, он не может увеличить его параметры, то следует задуматься о смене работы. При понимании способов увеличения прибыльности от своей деятельности, необходимо подробно расписать способы достижения цели.

Важным шагом является оптимизации статей расходов. Человеку нужно разделить свои затраты на две категории:

  • необходимые;
  • незапланированные.

К необходимым затратам относятся коммунальные платежи, аренда, покупка предметов жизнеобеспечения, в том числе одежду и обувь. К категории необязательных трат можно отнести походы в кафе и различные развлечения, что при необходимости достижения цели, можно исключить.

Разобравшись, как составить личный финансовый план, и как его реализовать, человек должен ему следовать.

Для этого рекомендуется воспользоваться офисной программой Excel. В ней можно в табличном виде вести записи о выполнении каждого этапа плана. Для долгосрочного планирования можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Пример личного финансового плана

Что такое личный финансовый план
Пример составления финансового плана

Человек поставил цель – увеличить свой доход. Он имеет основную работу, а в качестве подработки занимается разработкой проектной документации. За 4 часа ежедневной работы он получает доход в 20000 рублей. На основную деятельность затрачивается каждый день 11 часов. Из них 3 часа уходят на дорогу и 8 часов на нахождение на рабочем месте.

Такая работа является источником дохода в 25000 рублей. Занимаясь этим временем разработкой проекта, можно получить (20000/4)Х11=55000 рублей. Можно сделать вывод, что для оптимизации доходов необходимо уволиться с основной работы и заниматься проектной деятельностью.

Итоги

Финансовый план не помогает правильно ставить цели и достигать их. С его помощью наглядно и проще видеть пути их достижения. Планирование позволяет объективно оценить денежную ситуацию, увидеть соотношение расходов и доходов, а также проанализировать, насколько эффективно ведение деятельности. Мероприятие актуально не только в среде бизнеса, но и для личных целей, поскольку в них присутствует денежное движение, требующее правильного направления его потока.

Разобравшись, как составить личный финансовый план, становится понятным, что он актуален только при наличии четкой цели. Если она отсутствует, то необходимо определиться с ближайшим целевым ориентиром.

Добавить комментарий