Присоединяйтесь к нашим
сообществам в социальных сетях
Задать вопрос юристу
Нуждаетесь в консультации специалиста?
Консультации юриста по России
8 (800) 500-27-29 доб. 999
Звонок по России бесплатный
8 499 350-66-93
По Москве и Московской области
8 (812) 426-14-07 доб. 859
По Санкт-Петербургу и области

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Юридическое лицо, специализирующееся в сфере оказания финансовых услуг кредитования в лимитированных масштабах, идентифицируется как микрофинансовая организация. Субъект хозяйствования получает доход в виде определенного процента от предоставленного клиентам займа по договору. Ввиду популярности кредитования среди населения в стране, деятельность в сфере предоставления подобных услуг обещает быть прибыльной и перспективной в долгосрочном ракурсе. Поэтому многих граждан, имеющих стартовый капитал для входа в бизнес, интересует вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля?

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля
Открытие МФО

Общая информация

Сущность бизнеса заключается в выдаче займа в размере, не превышающем 1000000 рублей. Отношения между займодателем и заемщиком скрепляются договорным соглашением, в котором указываются условия сотрудничества:

  • сумма выданного займа;
  • срок предоставления кредита;
  • применяемая процентная ставка, комиссия и другие платежи, имеющие отношение к вознаграждению займодателя;
  • порядок передачи денежных средств;
  • график погашения задолженности;
  • порядок применения штрафных санкций и начисления пени, в случае если заемщик не выполняет свои обязательства.

Преимущество МФО заключается в предоставлении возможности клиентам получить деньги в займ по упрощенной схеме, предполагающей предоставление небольшого пакета документов и минимальную проверку. Кредит предоставляется не более чем на шесть месяцев, что обеспечивает быстрый денежный оборот в финансовой организации. Клиент может его получить, не предоставляя документ, подтверждающий факт официального трудоустройства и полученный доход.

Как открыть МФО пошаговая инструкция
Открытие бизнеса по франшизе

Банковские учреждения выдают более крупные займы, чем в МФО. В кредитной компании закон ограничивает максимальную его сумму в 1500000 рублей, однако по факту клиенту не стоит рассчитывать более, чем на 1000000 рублей. В нем можно получить средства не только в национальной, но и в иностранной валюте, что не предоставляется сервисом микрофинансовой организации. В небанковской компании не предусмотрено право займодателя в одностороннем режиме изменять условия сотрудничества в отношении процентной ставки, комиссии, сроков уплаты и требований срочной выплаты. МФО не вправе применять штрафные санкции к заемщику за досрочное погашение долга при условии заблаговременного уведомления о своем намерении. Организация не принимает участия в торгах на рынке ценных бумаг. Получить в ней займ намного проще, чем в банке, поскольку финансовые компании предъявляют минимум требований к своим клиентам.

Порядок открытия организации

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию самостоятельно, следует разобраться с законодательными требованиями к бизнесу. Он регулируется федеральными законами, регламентирующими функционирование МФО.

Открытие МФО начинается с регистрации субъекта предпринимательской деятельности с ориентацией на такие правовые формы управления, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Придумывая название, следует включить в него слово, которое бы прямо указывало бы на характер деятельности предприятия. Самым простым способом выполнить такое требование является добавление к уникальному элементу названия слово «банк» или «небанковская кредитная организация».

Устав является основным учредительным документом кредитной компании. На момент обращения организатора бизнеса для проведения регистрационных действий, необходимо сформировать уставный капитал 300000000 рублей для банка и 90000000 для небанковской кредитной компании. Решение о государственной регистрации принимается российским банком. Заявление субъекта хозяйствования рассматривается на протяжении шестимесячного периода после его подачи вместе с комплектом бумаг. Если кредитная компания будет специализироваться на оперировании наличными средствами и может обойтись без банковского счета, то срок рассмотрения документов может быть сокращен до трех месяцев.

Сведения в единую государственную базу о новом субъекте хозяйствования в финансово-кредитной сфере вносятся на основании банковского решения, которое по факту является разрешением на ведение деятельности.

Процедура реализуется на протяжении пяти дней после его выдачи. Для ее проведения предпринимателю не нужно лично обращаться в уполномоченный орган, поскольку инициатором этого регистрационного мероприятия выступает банковское учреждение. В его обязанности также входит уведомление предпринимателя о том, что его субъект внесен в единую базу государственного реестра.

Читайте также:  Прокат инструмента как бизнес

После получения документа, подтверждающего внесение сведений о МФО в единый реестр, необходимо внести на расчетный счет организации в полном объеме заявленную при регистрации сумму уставного капитала. После завершение всех бюрократических и финансовых операций, руководителю компании выдается на руки лицензия. Документ предоставляет право ведения финансовой деятельности, предполагающей выдачу займов и осуществление всех видов банковских операций на бессрочной основе.

Ведение финансовой деятельности без разрешительных бумаг недопустимо. Выявленный факт нарушенного законодательства в этой сфере станет причиной судебных разбирательств, запрета на ведение деятельности и финансовых санкций.

Документы

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно
Пример эффектной вывески заведения

Вопрос о регистрации кредитной организации, имеющей небанковский статус, решается на основании заявления уполномоченного представителя бизнеса. В нем должна быть отражена информация, которая может быть подтверждена документально. Все бумаги прикладываются к заявлению. В их комплект входят:

  • бизнес-план, который должен быть утвержден учредительным составом на собрании;
  • протокол собрания, на котором было принято решение зарегистрировать компанию, и рассмотрены базовые организационные вопросы;
  • устав;
  • финансовая документация, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины за регистрацию и предоставления лицензии;
  • заявление с отраженной просьбой провести государственную регистрацию;
  • ходатайство о выдаче лицензии на проведении банковских операций;
  • документы, которыми можно подтвердить легальное происхождение средств, которыми формируется уставный капитал;
  • бумаги, подтверждающие личность, образование и квалификацию учредителей и кандидатов на должности по всем специальностям, позволяющие оценить уровень профессионализма и квалификации команды;
  • контактные данные лица, уполномоченного предоставлять недостающие сведения;
  • аудиторское заключение о финансовой отчетности, что актуально, если МФО создается юридическими лицами.

В заявлении необходимо отразить информацию, которая понадобится для заполнения базовых данных для внесения в реестр. В нем необходимо отразить желаемое имя организации, а также его отображение в полном сокращенном виде и на иностранном языке, регистрационный адрес субъекта, место регистрации учредителей, размер уставного капитала и его долевое распределение. Для получения лицензии понадобятся сведения о перечне видов планируемых банковских операций.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия в отношении регистрации небанковской кредитной организации, следует разобраться, как открыть МФО. Пошаговая инструкция регистрационной процедуры упростит ее, поскольку внесет ясность в алгоритм действий. Она проводится в несколько этапов, при реализации которых предпринимателю необходимо:

  • убедиться, что заявитель соответствует требованиям правовых актов и к нему не применяются меры ограничения или запрета на ведение финансовой деятельности;
  • подобрать подходящее помещение для офиса, купить его или оформить в аренду;
  • зарегистрировать субъект хозяйствования;
  • оплатить государственную пошлину;
  • получить лицензию;
  • оформить внесение предприятия в единый реестр.

Бизнес по франшизе

Для лиц, не имеющих опыта хозяйствования в сфере финансовой деятельности, а также не готовых самостоятельно заняться организационными вопросами, рекомендуется рассмотреть вопрос об открытии бизнеса по франшизе.

Формат сотрудничества с брендовой кредитной организацией предполагает, что большую часть расходов она возьмет на себя. Франчайзи получает возможность старта, имея в распоряжении раскрученное имя, не нуждающееся в рекламе. Франчайзер возьмет на себя решение всех организационных вопросов по поиску помещения, его оборудования, подбору персонала и его обучения. В его обязанности также будет входить юридическое и бухгалтерское сопровождение, консультационное сопровождение по любым вопросам и тренинги для сотрудников. Формат деятельности снижает риски невозврата заемных средств ввиду недобропорядочности клиентов, а также сокращает период окупаемости инвестиций. Отрицательным моментом является высокий порог вхождения в бизнес, необходимость уплаты регулярных взносов за оказанные услуги, а также ограничения в полномочиях.

Читайте также:  Самый востребованный бизнес на сегодняшний день в России

Месторасположение

Предприниматель должен помнить, что залогом успешности в сфере микрокредитования является правильное расположение точки выдачи займов. Помещение под нее обычно не приобретается, а арендуется. В бизнес-план микрофинансовой организации необходимо включить требования к помещению, а также к его месторасположению.

Открытие МФО
Лицензия от банка на ведение деятельности

Точка выдачи кредитов должна находиться в проходном месте. Такой подход к ведению бизнеса минимизирует расходы на реализацию рекламной кампании, поскольку вывеска с названием будет ее бесплатным элементом. Лучше ее расположить вблизи транспортных остановок, у метро, неподалеку от торговых центров и рынков. Регулярно проходя мимо заведения с эффектной вывеской, люди запомнят ее название и, в случае возникшей необходимости в кредите, вспомнят, где его можно быстро оформить. Улучшить запоминаемость можно за счет рекламных билбордов с предложением получить деньги за считанные минуты, под выгодные проценты, в увеличенном количестве, на сравнительно большой срок, и все это без предоставления справок о доходах.

Персонал

В офисном помещении, площадь которого обычно не превышает 20 квадратных метров, организатору бизнеса необходимо разместить трех менеджеров, которые являются основными сотрудниками кредитной организации, поскольку специалисты занимаются переговорами с клиентами и оформлением кредитного сотрудничества.

Заработная плата специалистов устанавливается на уровне 10000 рублей. Остальная сумма выплаты относится к категории премиальной, поскольку формируется в виде определенного процента надбавки к ставке, начисляемого на сумму оформленных кредитов.

Рабочее место менеджера должно быть оборудовано офисной мебелью, необходимой компьютерной техникой, сканером, принтером, ксероксом и телефоном.

Организатору бизнеса также необходимо позаботиться о комплектовании штата сотрудников администратором, бухгалтером и уборщиком помещений. При оперировании крупными денежными суммами в наличном измерении понадобятся услуги охраны. Все специалисты могут быть постоянными работниками, осуществляющими деятельность по трудовому договору. В праве руководителя их привлечь на условиях совместительства или прибегнуть к услугам сторонних организация, оказывающих подобные услуги.

Итоги

Открыть МФО не так сложно, как кажется на первый взгляд. Единственной сложностью может стать получение лицензии, что требует временных затрат на рассмотрение сформированного документального пакета и на принятие решения о разрешении заниматься финансовой деятельностью.

Прибыль кредитного агентства может быть получена из двух источников. Оба они ориентированы на получение вознаграждения за предоставленные услуги. В первом случае процент взимается от суммы займа, а во втором – при расчетах выплат по займу включается фиксированная сумма в счет оплаты финансовой услуги. Их средняя стоимость составляет до 10 процентов от суммы выданных займов. При расчете рентабельности проекта в статью расходов необходимо заложить приблизительную сумму в 300000 рублей на его реализацию и сопоставить ее с величиной потенциальной прибыли.

Добавить комментарий